BRASIL DIGITALIZA O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO. 

O Brasil acaba de anunciar mais um passo na digitalização do financiamento imobiliário.

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Um acordo de cooperação entre o Operador Nacional do Sistema de Registro Eletrônico de Imóveis (ONR) e algumas das principais instituições financeiras do país pretende aumentar a integração entre bancos e registros de imóveis, automatizando consultas e etapas relacionadas às garantias utilizadas nos financiamentos.

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Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Sicoob, Sicredi, Ailos e Unicred estão entre as instituições participantes.

A proposta é importante: reduzir processos manuais, aumentar a segurança das informações e tornar algumas etapas do financiamento e do registro mais rápidas.

Mas, para mim, a notícia chamou atenção também por outro motivo.

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Sou sueco, trabalhei por muitos anos no setor bancário na Suécia e hoje atuo no mercado imobiliário brasileiro. E parte dessa transformação que começa a ganhar força no Brasil faz parte da realidade sueca há décadas.

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Na Suécia, a digitalização das garantias começou em 1994

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Em 1994, a Suécia introduziu o sistema de certificados hipotecários eletrônicos, os chamados datapantbrev.

Em termos simples, são registros digitais utilizados para representar garantias hipotecárias associadas aos imóveis.

Em vez de depender exclusivamente de documentos físicos circulando entre diferentes participantes, bancos e instituições financeiras passaram a utilizar uma infraestrutura eletrônica integrada ao registro imobiliário administrado pela Lantmäteriet, autoridade responsável pelo cadastro e registro de propriedades no país.

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Isso não significa que os sistemas brasileiro e sueco sejam iguais.

Não são.

As estruturas jurídicas, os cartórios, as garantias e os próprios modelos de financiamento são diferentes.

O interessante é observar a direção: utilizar dados estruturados e integração digital para diminuir a distância entre banco, registro e imóvel.

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O que realmente pode mudar no Brasil?

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Aqui é importante separar expectativa de realidade.

A automação pode ajudar a reduzir burocracia, tempo de processamento e erros nas etapas documentais.

Pode também melhorar a rastreabilidade das operações e facilitar a comunicação entre instituições financeiras e registros de imóveis.

Tudo isso é positivo.

Mas não significa que o crédito imobiliário ficará automaticamente mais acessível.

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A tecnologia não elimina questões como:

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• taxa de juros;

• valor da entrada;

• renda do comprador;

• comprometimento da renda;

• análise de risco;

• score de crédito;

• avaliação do imóvel;

• política de crédito de cada instituição.

 

Em outras palavras, podemos ter um financiamento mais eficiente sem necessariamente ter um financiamento mais barato.

Essa diferença é importante.

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O comprador não quer conhecer o sistema. Quer que ele funcione.

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Depois de muitos anos trabalhando com bancos e, hoje, acompanhando compradores no mercado imobiliário, vejo uma característica que praticamente não muda entre países.

Quem está comprando um imóvel não quer entender todos os processos internos do banco, do cartório ou do registro.

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Ele quer respostas para perguntas muito mais simples:

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Posso comprar este imóvel?

Quanto consigo financiar?

Quanto vou pagar?

Existe algum problema jurídico ou registral?

Quanto tempo levará até a conclusão da compra?

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É justamente aí que a tecnologia pode fazer diferença.

Quanto menos energia o comprador precisar gastar acompanhando burocracia, maior será a possibilidade de concentrar sua atenção na decisão que realmente importa: escolher o imóvel certo e entender se aquela compra faz sentido financeiramente.

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Brasil e Suécia: não é uma competição

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Seria fácil transformar essa comparação em “a Suécia fez primeiro e o Brasil está atrasado”.

Não acho que essa seja uma análise particularmente útil.

Cada país tem seu sistema jurídico, sua estrutura institucional e sua própria velocidade de transformação.

A própria Suécia continua modernizando partes do seu mercado imobiliário.

O que considero interessante é perceber que soluções que durante muitos anos pareciam distantes da realidade brasileira começam a entrar de maneira mais concreta no nosso mercado.

E isso é uma boa notícia.

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Digitalizar não é o objetivo

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A transformação digital é importante.

Mas tecnologia por si só não resolve um mercado imobiliário.

Se apenas substituirmos dez etapas burocráticas em papel por dez etapas burocráticas digitais, teremos apenas uma burocracia mais moderna.

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A verdadeira evolução acontece quando o processo fica mais simples, transparente e previsível para quem está comprando.

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Por isso, talvez a grande pergunta não seja:

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“Quanto do financiamento conseguimos digitalizar?”

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Mas sim:

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“Quanto conseguimos simplificar a experiência de comprar um imóvel?”

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Porque, no final, tecnologia é ferramenta.

A decisão continua sendo humana.

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Menos hype. Mais realidade.

Henry Lindholm
Lindholm Realty
🇸🇪 O Sueco do Imóvel